Plan d'Épargne Retraite Complémentaire
Une solution flexible pour votre avenir
Flexibilité maximale
Choisissez le montant et la fréquence de vos versements. Adaptez votre plan à l'évolution de votre situation financière.
Avantages fiscaux
Profitez d'une fiscalité avantageuse pendant la phase d'épargne et au moment de percevoir votre capital ou votre rente.
Performance optimisée
Des stratégies d'investissement diversifiées pour maximiser le rendement de votre épargne sur le long terme.
Comment fonctionne notre plan d'épargne
Analyse personnalisée
Nous évaluons votre situation financière actuelle, vos objectifs pour la retraite et votre horizon temporel pour concevoir un plan adapté à vos besoins.
Mise en place du plan
Définition du montant et de la fréquence des versements, sélection des véhicules d'investissement et établissement d'une stratégie d'allocation d'actifs optimale.
Gestion active
Nous assurons un suivi régulier de votre épargne avec des ajustements si nécessaire pour garantir une performance optimale en fonction de l'évolution des marchés.
Options de sortie flexibles
À l'âge de la retraite, choisissez entre un capital, une rente viagère ou une combinaison des deux, selon votre situation et vos préférences.
Options d'investissement diversifiées
Profil Sécurité
Une stratégie conservatrice privilégiant la préservation du capital avec une exposition minimale aux risques de marché.
2-4% par an
Profil Équilibre
Une approche équilibrée visant un rendement attractif tout en maîtrisant le niveau de risque global.
4-6% par an
Profil Dynamique
Une stratégie axée sur la croissance avec une forte exposition aux actions pour maximiser le potentiel de rendement à long terme.
6-8% par an
Nos experts financiers vous accompagnent pour choisir le profil qui correspond le mieux à votre situation, vos objectifs et votre tolérance au risque. Votre stratégie d'investissement peut évoluer au fil du temps en fonction de vos besoins.
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Paramètres de simulation
Résultats de simulation
Note: Cette simulation est fournie à titre indicatif. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs. Les résultats réels peuvent varier en fonction de nombreux facteurs, notamment les performances des marchés financiers, les frais et les taxes.
Pour une simulation détaillée et personnalisée, consultez nos experts en planification de retraite.
Avantages de notre plan d'épargne
Rappels automatiques
Des alertes et des rappels pour vous aider à maintenir la régularité de vos versements et atteindre vos objectifs d'épargne.
Déductions fiscales
Profitez des avantages fiscaux du 3e pilier, avec des versements déductibles de votre revenu imposable dans les limites fixées par la loi.
Suivi de performance
Une plateforme en ligne intuitive pour suivre l'évolution de votre épargne en temps réel et visualiser vos progrès vers vos objectifs.
Documentation claire
Des rapports détaillés et une documentation transparente sur les frais, les performances et la composition de votre portefeuille.
Service premium
Un conseiller dédié pour répondre à vos questions et vous accompagner tout au long de votre parcours d'épargne retraite.
Protection familiale
Options de transmission patrimoniale et de protection pour vos proches en cas de décès ou d'invalidité pendant la phase d'épargne.
Tarification simple et transparente
Plan Découverte
Idéal pour commencer à épargner pour votre retraite.
- Versements mensuels flexibles
- Profil d'investissement au choix
- Suivi en ligne de votre épargne
- Conseiller dédié
- Options de protection avancées
Plan Optimum
Solution complète pour une épargne retraite efficace.
- Tous les avantages du Plan Découverte
- Conseiller dédié
- Bilan annuel personnalisé
- Options de sortie personnalisées
- Planification patrimoniale complète
Plan Excellence
Solution premium pour une épargne retraite optimale.
- Tous les avantages du Plan Optimum
- Accès à des fonds exclusifs
- Consultations trimestrielles
- Planification patrimoniale complète
- Solutions sur mesure
Tous nos plans incluent un accès à notre plateforme en ligne sécurisée, des rapports périodiques détaillés et la possibilité d'ajuster votre stratégie en fonction de l'évolution de vos besoins. Aucuns frais cachés.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre le 3e pilier A et B?
Le 3e pilier en Suisse se divise en deux catégories:
- 3e pilier A (prévoyance liée): Solution de prévoyance retraite avec avantages fiscaux réglementés par l'État. Les versements sont déductibles du revenu imposable (dans la limite fixée par la loi), mais les retraits sont soumis à des conditions strictes (âge de la retraite, achat immobilier, création d'entreprise...).
- 3e pilier B (prévoyance libre): Solution d'épargne plus flexible sans les restrictions du pilier 3a. Les avantages fiscaux sont moins importants (pas de déduction des versements), mais vous disposez d'une liberté totale concernant les montants, la fréquence des versements et les conditions de retrait.
Notre plan d'épargne retraite complémentaire peut être adapté à l'une ou l'autre forme, selon vos besoins spécifiques et votre situation.
Puis-je modifier mes versements en cours de route?
Oui, l'une des principales caractéristiques de notre plan d'épargne retraite complémentaire est sa flexibilité. Vous pouvez:
- Augmenter ou diminuer le montant de vos versements réguliers;
- Modifier la fréquence de vos versements (mensuel, trimestriel, annuel);
- Effectuer des versements exceptionnels;
- Suspendre temporairement vos versements en cas de besoin.
Cette flexibilité vous permet d'adapter votre plan d'épargne à l'évolution de votre situation financière et personnelle tout au long de votre vie active.
Comment sont investis mes versements?
Vos versements sont investis selon le profil d'investissement que vous avez choisi (Sécurité, Équilibre ou Dynamique). Chaque profil correspond à une allocation d'actifs spécifique:
- Les fonds sont répartis entre différentes classes d'actifs (actions, obligations, immobilier, liquidités) selon une stratégie diversifiée;
- Les investissements sont effectués via des fonds soigneusement sélectionnés pour leur qualité et leur performance;
- L'allocation est régulièrement rééquilibrée pour maintenir la répartition cible et optimiser le rapport rendement/risque;
- La stratégie est adaptée progressivement à l'approche de votre retraite pour sécuriser les gains accumulés.
Vous recevez des rapports détaillés sur la composition de votre portefeuille et sa performance, vous permettant de suivre l'évolution de votre épargne en toute transparence.
Quelles sont les options de sortie à la retraite?
À l'âge de la retraite, vous disposez de plusieurs options pour récupérer votre épargne:
- Capital: Vous percevez l'intégralité de votre épargne en une seule fois. Cette option vous offre une grande liberté d'utilisation, mais vous devez gérer vous-même ce capital pour qu'il dure tout au long de votre retraite;
- Rente viagère: Votre capital est converti en une rente garantie à vie. Cette option vous assure un revenu régulier jusqu'à la fin de vos jours, quelle que soit votre longévité;
- Solution mixte: Vous pouvez opter pour une combinaison des deux options précédentes, en percevant une partie de votre épargne en capital et en convertissant le reste en rente;
- Retraits programmés: Vous laissez votre capital investi et effectuez des retraits réguliers selon vos besoins.
Nos conseillers vous accompagnent pour choisir l'option qui correspond le mieux à votre situation et à vos objectifs au moment de la retraite.
Quelle est la fiscalité appliquée à mon épargne retraite?
La fiscalité de votre épargne retraite dépend du type de plan choisi:
- 3e pilier A: Les versements sont déductibles de votre revenu imposable dans la limite de 7'056 CHF par an pour les salariés affiliés à une caisse de pension (en 2024). À la sortie, le capital est imposé séparément du revenu à un taux réduit.
- 3e pilier B: Les versements ne sont pas déductibles, mais les rendements bénéficient d'un traitement fiscal avantageux pendant la phase d'accumulation. À la sortie, seule une partie des prestations est imposable si certaines conditions sont remplies.
La fiscalité varie également selon les cantons en Suisse. Nos experts fiscaux peuvent vous fournir une analyse détaillée adaptée à votre lieu de résidence et à votre situation personnelle.
Pourquoi choisir un plan d'épargne retraite complémentaire
Dans le contexte actuel de vieillissement de la population et d'évolution des systèmes de retraite en Suisse, la constitution d'une épargne complémentaire est devenue une nécessité pour maintenir son niveau de vie à la retraite. Le système de prévoyance suisse, fondé sur trois piliers, offre une protection sociale efficace, mais la pression sur les deux premiers piliers (AVS et prévoyance professionnelle) souligne l'importance croissante du troisième pilier.
Les experts financiers s'accordent à dire que pour maintenir son niveau de vie habituel à la retraite, il faut disposer d'environ 70 à 80% de son dernier revenu d'activité. Or, les prestations combinées de l'AVS et de la LPP (1er et 2e piliers) couvrent rarement plus de 60% de ce revenu pour la majorité des Suisses. Ce déficit potentiel justifie pleinement l'intérêt d'une solution d'épargne complémentaire structurée et efficace.
Un plan d'épargne retraite bien conçu présente de nombreux avantages au-delà de la simple accumulation de capital. Il permet notamment d'optimiser sa situation fiscale grâce aux déductions autorisées, de bénéficier d'une gestion professionnelle des investissements, et d'adapter sa stratégie d'épargne à l'évolution de sa situation personnelle et professionnelle.
La flexibilité est l'un des atouts majeurs de nos plans d'épargne retraite complémentaire. Contrairement aux deux premiers piliers, dont les paramètres sont largement définis par la loi, le troisième pilier vous offre une liberté considérable dans la définition de votre stratégie d'épargne et d'investissement. Cette souplesse permet d'ajuster votre effort d'épargne en fonction des différentes phases de votre vie active et de vos capacités financières du moment.
L'horizon de placement à long terme typique de l'épargne retraite constitue également un avantage significatif. Il permet d'adopter des stratégies d'investissement potentiellement plus performantes, en tirant parti des cycles économiques et de l'effet cumulé des intérêts composés sur plusieurs décennies. Cette perspective temporelle étendue favorise une diversification optimale et une exposition calibrée aux actifs de croissance.
Chez SécuRetrait, notre approche de l'épargne retraite complémentaire se distingue par sa dimension résolument personnalisée. Nous reconnaissons que chaque parcours professionnel, chaque situation familiale et chaque vision de la retraite est unique. C'est pourquoi nos conseillers spécialisés s'attachent à concevoir des solutions sur mesure, parfaitement alignées avec vos objectifs spécifiques et votre profil d'investisseur.
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