Assurance de Rente Viagère
Une sécurité à vie pour votre retraite
Revenu garanti à vie
Un versement régulier et prévisible chaque mois, pour vous offrir une stabilité financière tout au long de votre retraite.
Protection contre l'inflation
Des options d'indexation permettant d'ajuster votre rente à l'inflation pour préserver votre pouvoir d'achat au fil du temps.
Options de réversion
Protégez votre conjoint avec des formules de réversion permettant le maintien partiel ou total de la rente après votre décès.
Comment fonctionne la rente viagère
Constitution du capital
Vous constituez progressivement un capital par des versements réguliers ou un versement unique. Ce capital est investi selon une stratégie adaptée à votre profil.
Conversion en rente
Au moment de votre départ en retraite, votre capital est converti en rente selon un taux de conversion déterminé en fonction de votre âge et des options choisies.
Versement à vie
Vous recevez un versement régulier (mensuel, trimestriel ou annuel selon votre choix) qui vous est garanti jusqu'à la fin de votre vie, indépendamment de votre longévité.
Pourquoi choisir la rente viagère?
La rente viagère représente une solution optimale pour ceux qui souhaitent éliminer le risque de longévité – c'est-à-dire le risque d'épuiser leurs ressources financières de leur vivant.
Contrairement à un capital, qui peut diminuer au fil du temps en fonction des dépenses et des performances des marchés financiers, la rente viagère vous garantit un revenu stable et prévisible, quels que soient votre âge et l'évolution des marchés.
Notre solution d'assurance de rente viagère offre également une grande flexibilité dans ses modalités, vous permettant de l'adapter parfaitement à votre situation personnelle et familiale.
Comparaison des options de revenu retraite
| Rente Viagère | Capital Retraite | Retraits Programmés | |
|---|---|---|---|
| Sécurité du revenu | |||
| Protection longévité | |||
| Protection contre l'inflation | |||
| Flexibilité | |||
| Transmission patrimoniale |
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Résultats estimatifs
Note: Cette simulation est fournie à titre indicatif uniquement. Le montant exact de votre rente dépendra de plusieurs facteurs, notamment l'évolution des marchés financiers, les options choisies et les conditions précises au moment de la conversion.
Pour obtenir une offre personnalisée et détaillée, contactez l'un de nos conseillers.
Avantages de notre assurance de rente viagère
Sécurité financière absolue
Éliminez le risque de survivre à votre épargne. Quels que soient votre longévité et les aléas des marchés financiers, votre rente vous est versée à vie.
Options personnalisables
Adaptez votre rente selon vos besoins avec des options de réversion pour votre conjoint, d'indexation sur l'inflation ou de période garantie.
Avantages fiscaux
Bénéficiez d'un traitement fiscal avantageux lors de la constitution du capital et d'une imposition réduite des rentes par rapport aux revenus du travail.
Protection du conjoint
Avec l'option de réversion, votre conjoint continue de percevoir une partie de votre rente après votre décès, assurant ainsi sa sécurité financière.
Stabilité psychologique
Profitez de votre retraite l'esprit tranquille, sans avoir à vous soucier des fluctuations des marchés ou à gérer activement vos investissements.
Accompagnement sur mesure
Nos conseillers experts vous guident à chaque étape du processus, de l'évaluation de vos besoins à la mise en place de votre rente et au suivi régulier.
Nos formules de rente viagère
Rente Essentielle
Solution de base pour une sécurité financière à vie.
- Rente garantie à vie
- Versements mensuels
- Consultation annuelle
- Option de réversion
- Protection contre l'inflation
Rente Confort
Notre solution complète pour une retraite confortable.
- Toutes les caractéristiques de la Rente Essentielle
- Option de réversion 60%
- Protection partielle contre l'inflation
- Consultations semestrielles
- Période garantie de 10 ans
Rente Prestige
Solution premium pour une sécurité maximale.
- Toutes les caractéristiques de la Rente Confort
- Option de réversion 100%
- Protection complète contre l'inflation
- Conseiller personnel dédié
- Services de planification patrimoniale
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'une rente viagère exactement?
Une rente viagère est un produit financier qui convertit un capital en un flux de revenus réguliers garantis jusqu'au décès du bénéficiaire. En échange d'un capital versé à une compagnie d'assurance ou une institution de prévoyance, vous recevez des paiements périodiques (généralement mensuels) qui continueront tant que vous vivrez, quels que soient votre âge et la durée de votre retraite.
Que se passe-t-il en cas de décès prématuré?
Dans le cas d'une rente viagère simple, les versements cessent au décès du bénéficiaire. Cependant, nous proposons plusieurs options pour protéger vos proches:
- La rente avec période garantie, qui assure le versement de la rente pendant une période minimale (souvent 5, 10 ou 15 ans), même en cas de décès prématuré;
- La rente réversible, qui prévoit qu'une partie de la rente (généralement 50, 60 ou 100%) continue d'être versée au conjoint survivant jusqu'à son propre décès;
- La rente avec capital protégé, qui garantit qu'une partie du capital initial sera reversée aux bénéficiaires désignés si le total des rentes versées n'a pas atteint ce montant au moment du décès.
Comment la rente viagère est-elle imposée en Suisse?
En Suisse, le traitement fiscal des rentes viagères dépend de leur origine:
- Les rentes issues du 2e pilier (prévoyance professionnelle) sont imposables à 100% comme revenu ordinaire;
- Les rentes issues du 3e pilier A (prévoyance liée) sont également imposables comme revenu ordinaire;
- Les rentes issues du 3e pilier B (prévoyance libre) bénéficient d'un traitement fiscal privilégié: seuls 40% du montant de la rente sont imposables comme revenu, les 60% restants étant considérés comme un remboursement du capital.
Nos conseillers fiscaux peuvent vous aider à comprendre les implications fiscales spécifiques à votre situation et à optimiser votre stratégie en conséquence.
Puis-je combiner plusieurs types de rentes?
Absolument. Une stratégie de revenu retraite diversifiée est souvent la plus efficace. Vous pouvez combiner:
- Des rentes viagères pour la sécurité de base;
- Des retraits programmés pour plus de flexibilité;
- Une partie en capital pour les dépenses imprévues ou les projets spécifiques.
Notre approche consiste à créer un plan sur mesure qui équilibre sécurité et flexibilité en fonction de vos besoins spécifiques, de votre tolérance au risque et de vos objectifs patrimoniaux.
Comment choisir entre les différentes options de rente?
Le choix entre les différentes options dépend de plusieurs facteurs:
- Votre situation familiale (présence d'un conjoint ou d'autres personnes à charge);
- Votre état de santé et votre espérance de vie estimée;
- Vos autres sources de revenus à la retraite;
- Vos objectifs en matière de transmission patrimoniale;
- Votre préoccupation concernant l'inflation à long terme.
Nos conseillers réalisent une analyse complète de votre situation pour vous recommander la combinaison d'options la plus adaptée à vos besoins et objectifs spécifiques.
Assurance de rente viagère en Suisse
Dans un contexte d'augmentation constante de l'espérance de vie en Suisse, la planification financière de la retraite revêt une importance capitale. L'assurance de rente viagère constitue un pilier essentiel de cette planification, offrant une sécurité financière inégalée face au risque de longévité qui préoccupe de nombreux futurs retraités.
Le système de prévoyance suisse, reconnu pour sa solidité, repose sur trois piliers complémentaires. Si l'AVS (1er pilier) et la prévoyance professionnelle (2e pilier) fournissent une base indispensable, ils ne suffisent généralement pas à maintenir le niveau de vie habituel pendant la retraite. C'est là que la prévoyance individuelle, notamment à travers des solutions comme la rente viagère, prend toute son importance.
Contrairement à d'autres véhicules d'épargne retraite, l'assurance de rente viagère offre cette particularité unique de garantir un revenu stable jusqu'à la fin de vie du bénéficiaire, quelle que soit sa longévité. Cette caractéristique répond directement à l'une des principales préoccupations des retraités : ne pas épuiser leurs ressources financières de leur vivant.
En Suisse, le cadre réglementaire et fiscal entourant les rentes viagères présente des spécificités avantageuses qu'il convient d'explorer avec attention. Notamment, le traitement fiscal privilégié accordé aux rentes issues de la prévoyance libre (3e pilier B) permet d'optimiser significativement les revenus nets perçus pendant la retraite.
Les experts financiers recommandent généralement une approche diversifiée de la planification retraite, combinant différents types de revenus. La rente viagère y trouve naturellement sa place comme élément stabilisateur, assurant un socle de revenus garantis qui permet d'envisager des stratégies plus flexibles ou dynamiques avec le reste du patrimoine.
Chez SécuRetrait, nous développons une approche personnalisée qui tient compte de l'ensemble de votre situation personnelle, familiale et patrimoniale. Notre expertise dans le domaine des assurances de rente viagère en Suisse nous permet de vous proposer des solutions parfaitement adaptées à vos besoins spécifiques, tout en maximisant les avantages offerts par le cadre légal et fiscal helvétique.
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